Пропозиція Coinbase щодо реформи боротьби з відмиванням грошей: баланс інновацій та комплаєнсу
Original Title: "Coinbase Anti-Money Laundering Reform Proposal: Balancing Innovation and Compliance"
Нещодавно Coinbase, одна з найбільших криптобіржа платформ у США, подала 30-сторінкову пропозицію до Міністерства фінансів США, закликаючи до ретельної реформи десятилітніх правил боротьби з відмиванням грошей (AML). Її основний аргумент — «Коли зловмисники впроваджують інновації, добросовісні учасники також повинні впроваджувати інновації» — швидко викликав широку дискусію всередині та за межами індустрії криптовалюта. Coinbase стверджує, що перед обличчям дедалі складніших злочинів із цифровими активами необхідно покладатися на технологічні інновації, а не просто на посилення правоохоронних заходів. Як організація, що займається підтриманням цілісності фінансової системи, Hong Kong Anti-Money Laundering Alliance вважає, що пропозиція Coinbase зачіпає ключове питання глобальної системи боротьби з відмиванням грошей: як заохочувати фінансові інновації, забезпечуючи при цьому надійність та ефективність нормативно-правової бази для запобігання підвищеним ризикам.

Ми визнаємо, що технології є незамінним союзником у боротьбі з відмиванням грошей. Однак, приймаючи інновації, ми повинні ретельно оцінювати потенційні ризики, які вони можуть принести, і остерігатися будь-яких спроб послабити основні регуляторні принципи під прикриттям «інновацій». З регуляторної точки зору, ця стаття заглибиться в обґрунтування та потенційні ризики пропозиції Coinbase і, спираючись на досвід Гонконгу в глобальному регулюванні віртуальних активів, дослідить збалансований шлях вперед для боротьби з відмиванням грошей у сфері цифрових активів.
Двосторонній меч інновацій: ключові вимоги та потенційні ризики пропозиції Coinbase
Пропозиція Coinbase в основному обертається навколо чотирьох основних технологічних інновацій: інтерфейсів прикладного програмування (API), штучного інтелекту (ШІ), децентралізованої ідентифікації (DiD) та доказів з нульовим розголошенням (ZKP), а також аналізу Know Your Transaction (KYT) на основі блокчейн. Її ключова вимога — створення «регуляторних безпечних гаваней» для фінансових установ, що впроваджують ці інноваційні технології, щоб знизити їхнє навантаження щодо дотримання вимог та заохотити технологічні додатки.
У своєму відповідному документі Coinbase чітко заявляє: «Минули ті дні, коли хтось приходив у банк зі своїм посвідченням особи, щоб відкрити рахунок... вимога до компаній збирати копії посвідчень особи онлайн не тільки створює значний ризик крадіжки особистих даних, але й потребує значних ресурсів для дотримання вимог». [1]
Ця точка зору відображає реальність фінансових послуг у цифрову епоху. Однак створення «безпечної гавані» повинно ґрунтуватися на вкрай обережних і чітких умовах. Якщо стандарти будуть занадто м'якими, це може призвести до таких ризиків:

Досвід Гонконгу: лідерство в інноваціях через розумне регулювання
У глобальній хвилі регулювання віртуальних активів Гонконг обрав розумний і далекоглядний шлях. З 1 червня 2023 року Гонконг офіційно впровадив режим ліцензування постачальників послуг віртуальних активів (VASP), поставивши всі централізовані криптобіржа платформи під всебічний нагляд Комісії з цінних паперів та ф'ючерсів (SFC). Ця база не пожертвувала регуляторною визначеністю та суворістю на користь інновацій, надавши модель, гідну наслідування в усьому світі.
На відміну від прагнення Coinbase до «безпечної гавані», регуляторна філософія Гонконгу полягає в принципі «той самий бізнес, ті самі ризики, ті самі правила». Це означає, що незалежно від інноваційних технологій, які впроваджують VASP, їхні основні зобов'язання щодо AML/CFT, включаючи комплексну перевірку клієнтів (CDD), постійний моніторинг транзакцій, звіти про підозрілі транзакції (STR) та дотримання «Правила переміщення» (Travel Rule) Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), повинні повністю дотримуватися.
SFC Гонконгу прямо заявила у своїй регуляторній базі, що коли VASP впроваджують нові технології, вони повинні продемонструвати регуляторам надійність, безпеку та відповідність своєї технології, а також створити надійні механізми управління та нагляду. Наприклад, при використанні ШІ для моніторингу транзакцій платформа повинна бути в змозі пояснити логіку свого алгоритму регуляторам, підтвердити його ефективність і взяти на себе відповідальність за остаточні рішення. Цей підхід спрямований не на придушення інновацій, а на те, щоб спрямувати їх відповідальним шляхом.
Висновок: на шляху до відповідальних інновацій
Пропозиція Coinbase прозвучала як сигнал тривоги для глобальних регуляторних органів: перед обличчям сфери цифрових активів, що швидко розвивається, прихильність до традицій справді може призвести до регуляторного провалу. Ми підтримуємо підвищення ефективності та точності роботи з боротьби з відмиванням грошей за допомогою технологій. Однак основні принципи боротьби з відмиванням грошей — знання свого клієнта (KYC), оцінка ризиків та моніторинг поведінки — не повинні бути скомпрометовані під прикриттям технологій.
Ми закликаємо до того, щоб будь-яка реформа системи боротьби з відмиванням грошей дотримувалася таких принципів:
1. Технологічна нейтральність, заснована на ризиках: регулювання повинно фокусуватися на ризиках, притаманних самим фінансовим операціям, а не на технологічній формі, у якій вони здійснюються. Будь то традиційний банк чи крипто платформа, вони повинні підлягати регулюванню, співмірному їхньому рівню ризику.
2. Чітка відповідальність, а не опора на «безпечну гавань»: фінансові установи завжди повинні бути основними суб'єктами у виконанні зобов'язань щодо боротьби з відмиванням грошей. Регулятори можуть надавати рекомендації, але не повинні створювати розпливчасті «безпечні гавані», щоб виправдати або полегшити основні обов'язки установ.
3. Посилення міжнародного співробітництва, заповнення регуляторних прогалин: як підкреслила Coinbase, офшорні організації, що не дотримуються вимог, становлять значний ризик. Регуляторні органи в усьому світі повинні зміцнювати співпрацю в межах міжнародних організацій, таких як FATF, для колективної боротьби з транскордонною діяльністю з відмивання грошей.
Hong Kong Anti-Money Laundering Alliance продовжить уважно стежити за останніми подіями в глобальному регулюванні цифрових активів і тісно співпрацювати з індустрією та регуляторними органами для сприяння створенню здорової фінансової екосистеми, яка вітає інновації, ефективно знижуючи ризики. Ми віримо, що тільки завдяки ретельному балансу інновацій та комплаєнсу індустрія цифрових активів зможе досягти сталого майбутнього.
Посилання
[1] Coinbase. (2025, October 17). Response to Treasury RFC on Innovative Methods to Detect Illicit Activity Involving Digital Assets.https://assets.ctfassets.net/sygt3q11s4a9/2JiDDSZgdu1zwNlwkLgE24/12b9465b1b96198a702288555713dbd3/Coinbase_Response_to_Treasury_RFC_on_Innovative_Methods_To_Detect_Illicit_Activity_Involving_Digital_Assets__1_.pdf
This article is contributed content and does not represent the views of BlockBeats.
Вам також може сподобатися

Прагнення ЄС до централізованого регулювання криптовалют: зростаюча роль ESMA викликає дискусії про інновації
Ключові висновки: План Європейської комісії щодо посилення повноважень ESMA над криптовалютами та фінансовими ринками може створити…

Кредитори FTX стикаються з низькими реальними показниками відшкодування на тлі зростання цін на криптовалюту
Основні висновки: Кредитори FTX можуть повернути лише від 9% до 46% у реальному криптовалютному вираженні, що значно нижче…

Червоний жовтень для Біткоїна: «Uptober» не виправдав сподівань, тоді як BNB Chain демонструє бум – аналітика, графіки та що це означає для криптотрейдерів
Ключові висновки: Біткоїн перервав свою шестирічну серію «Uptober», закривши жовтень падінням на понад 10%, що стало першим червоним закриттям за сім років…

Хто такий Майкл Селіг? Кандидат Трампа, що підтримує крипто, очолить CFTC і визначить майбутнє цифрових активів
Ключові висновки: Номінація Майкла Селіга, досвідченого юриста, що підтримує крипто, президентом Трампом сигналізує про потенційний зсув у бік більш дружнього регулювання цифрових активів у CFTC…

Біткоїн намагається наздогнати золото: Ethereum, XRP та Solana готові до значного зростання
Ключові висновки: Біткоїн стикається з критичним дедлайном до кінця року, щоб зрівнятися із золотом та акціями на основі ризику,…

Coinbase зміцнює резерви Біткоїн на 300 млн доларів на тлі амбіцій стати «Everything Exchange»

NEO є лідером у сфері робототехніки. На які проєкти Robotic варто звернути увагу?

Чому побоювання банків щодо стейблкоїнів безпідставні: Інсайти від Coinbase та не тільки
Ключові висновки: Побоювання банків, що стейблкоїни спричинять масовий відтік з традиційних депозитів, ігнорують глобальний попит на ці цифрові активи, який не зосереджений на США…

Подвійний удар ФРС: продовження зниження ставки на 25 базисних пунктів + завершення скорочення балансу в грудні, двоє проголосували проти

Помилування Трампа у світі криптовалют викликають занепокоєння щодо етики та корупції
Ключові висновки: Помилування президента Трампа для крипто-фігур, таких як CZ та Росс Ульбріхт, підкреслюють зміну в політиці США…

Visa розширює підтримку стейблкоїнів у чотирьох ключових блокчейнах: революція в глобальних платежах
Ключові висновки: Visa планує інтегрувати підтримку чотирьох нових стейблкоїнів у чотирьох різних блокчейнах, покращуючи свої…

Bitwise Solana Staking ETF демонструє обсяг торгів у 55 мільйонів доларів на старті: відкриваючи нові горизонти в криптоінвестуванні
Ключові висновки: Bitwise Solana Staking ETF (BSOL) досяг вражаючого обсягу торгів у 55,4 мільйона доларів у свій перший…

Новий рубіж у $300 мільярдів: три стовпи екосистеми стейблкоїнів

Прорив у регулюванні криптовалют в Австралії: нові вказівки ASIC викликають надію та виклики
Ключові висновки: Австралійська ASIC оновила свої вказівки щодо криптовалюти, уточнивши, що такі активи, як Біткоїн, не є фінансовими продуктами, що потенційно полегшує роботу деяким криптобіржа…

Ціна Біткоїна продовжує «пінг-понг» до рішення ФРС FOMC та врегулювання торговельної угоди між США та Китаєм
Основні тези: ціна Біткоїна стикається з сильним рівнем опору на позначці $116 000, а подальший прорив залежить від майбутнього рішення ФРС…

World Liberty Financial, пов'язана з Трампом, оголошує про масштабний аірдроп токенів WLFI для винагороди ранніх користувачів стейблкоїна USD1

Відкриваючи майбутнє: Як ERC-8004 доповнює x402 у побудові довіри для AI-агентів

Імперія стейблкоїнів Tether та Circle руйнується: як канали дистрибуції перемагають мережеві ефекти
Ключові висновки: Вплив Tether та Circle на ринок стейблкоїнів, що утримують близько 85% пропозиції вартістю близько…
Прагнення ЄС до централізованого регулювання криптовалют: зростаюча роль ESMA викликає дискусії про інновації
Ключові висновки: План Європейської комісії щодо посилення повноважень ESMA над криптовалютами та фінансовими ринками може створити…
Кредитори FTX стикаються з низькими реальними показниками відшкодування на тлі зростання цін на криптовалюту
Основні висновки: Кредитори FTX можуть повернути лише від 9% до 46% у реальному криптовалютному вираженні, що значно нижче…
Червоний жовтень для Біткоїна: «Uptober» не виправдав сподівань, тоді як BNB Chain демонструє бум – аналітика, графіки та що це означає для криптотрейдерів
Ключові висновки: Біткоїн перервав свою шестирічну серію «Uptober», закривши жовтень падінням на понад 10%, що стало першим червоним закриттям за сім років…
Хто такий Майкл Селіг? Кандидат Трампа, що підтримує крипто, очолить CFTC і визначить майбутнє цифрових активів
Ключові висновки: Номінація Майкла Селіга, досвідченого юриста, що підтримує крипто, президентом Трампом сигналізує про потенційний зсув у бік більш дружнього регулювання цифрових активів у CFTC…
Біткоїн намагається наздогнати золото: Ethereum, XRP та Solana готові до значного зростання
Ключові висновки: Біткоїн стикається з критичним дедлайном до кінця року, щоб зрівнятися із золотом та акціями на основі ризику,…








