Пропозиція Coinbase щодо реформи боротьби з відмиванням грошей: баланс інновацій та комплаєнсу
Original Title: "Coinbase Anti-Money Laundering Reform Proposal: Balancing Innovation and Compliance"
Нещодавно Coinbase, одна з найбільших криптобіржа платформ у США, подала 30-сторінкову пропозицію до Міністерства фінансів США, закликаючи до ретельної реформи десятилітніх правил боротьби з відмиванням грошей (AML). Її основний аргумент — «Коли зловмисники впроваджують інновації, добросовісні учасники також повинні впроваджувати інновації» — швидко викликав широку дискусію всередині та за межами індустрії криптовалюта. Coinbase стверджує, що перед обличчям дедалі складніших злочинів із цифровими активами необхідно покладатися на технологічні інновації, а не просто на посилення правоохоронних заходів. Як організація, що займається підтриманням цілісності фінансової системи, Hong Kong Anti-Money Laundering Alliance вважає, що пропозиція Coinbase зачіпає ключове питання глобальної системи боротьби з відмиванням грошей: як заохочувати фінансові інновації, забезпечуючи при цьому надійність та ефективність нормативно-правової бази для запобігання підвищеним ризикам.

Ми визнаємо, що технології є незамінним союзником у боротьбі з відмиванням грошей. Однак, приймаючи інновації, ми повинні ретельно оцінювати потенційні ризики, які вони можуть принести, і остерігатися будь-яких спроб послабити основні регуляторні принципи під прикриттям «інновацій». З регуляторної точки зору, ця стаття заглибиться в обґрунтування та потенційні ризики пропозиції Coinbase і, спираючись на досвід Гонконгу в глобальному регулюванні віртуальних активів, дослідить збалансований шлях вперед для боротьби з відмиванням грошей у сфері цифрових активів.
Двосторонній меч інновацій: ключові вимоги та потенційні ризики пропозиції Coinbase
Пропозиція Coinbase в основному обертається навколо чотирьох основних технологічних інновацій: інтерфейсів прикладного програмування (API), штучного інтелекту (ШІ), децентралізованої ідентифікації (DiD) та доказів з нульовим розголошенням (ZKP), а також аналізу Know Your Transaction (KYT) на основі блокчейн. Її ключова вимога — створення «регуляторних безпечних гаваней» для фінансових установ, що впроваджують ці інноваційні технології, щоб знизити їхнє навантаження щодо дотримання вимог та заохотити технологічні додатки.
У своєму відповідному документі Coinbase чітко заявляє: «Минули ті дні, коли хтось приходив у банк зі своїм посвідченням особи, щоб відкрити рахунок... вимога до компаній збирати копії посвідчень особи онлайн не тільки створює значний ризик крадіжки особистих даних, але й потребує значних ресурсів для дотримання вимог». [1]
Ця точка зору відображає реальність фінансових послуг у цифрову епоху. Однак створення «безпечної гавані» повинно ґрунтуватися на вкрай обережних і чітких умовах. Якщо стандарти будуть занадто м'якими, це може призвести до таких ризиків:

Досвід Гонконгу: лідерство в інноваціях через розумне регулювання
У глобальній хвилі регулювання віртуальних активів Гонконг обрав розумний і далекоглядний шлях. З 1 червня 2023 року Гонконг офіційно впровадив режим ліцензування постачальників послуг віртуальних активів (VASP), поставивши всі централізовані криптобіржа платформи під всебічний нагляд Комісії з цінних паперів та ф'ючерсів (SFC). Ця база не пожертвувала регуляторною визначеністю та суворістю на користь інновацій, надавши модель, гідну наслідування в усьому світі.
На відміну від прагнення Coinbase до «безпечної гавані», регуляторна філософія Гонконгу полягає в принципі «той самий бізнес, ті самі ризики, ті самі правила». Це означає, що незалежно від інноваційних технологій, які впроваджують VASP, їхні основні зобов'язання щодо AML/CFT, включаючи комплексну перевірку клієнтів (CDD), постійний моніторинг транзакцій, звіти про підозрілі транзакції (STR) та дотримання «Правила переміщення» (Travel Rule) Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), повинні повністю дотримуватися.
SFC Гонконгу прямо заявила у своїй регуляторній базі, що коли VASP впроваджують нові технології, вони повинні продемонструвати регуляторам надійність, безпеку та відповідність своєї технології, а також створити надійні механізми управління та нагляду. Наприклад, при використанні ШІ для моніторингу транзакцій платформа повинна бути в змозі пояснити логіку свого алгоритму регуляторам, підтвердити його ефективність і взяти на себе відповідальність за остаточні рішення. Цей підхід спрямований не на придушення інновацій, а на те, щоб спрямувати їх відповідальним шляхом.
Висновок: на шляху до відповідальних інновацій
Пропозиція Coinbase прозвучала як сигнал тривоги для глобальних регуляторних органів: перед обличчям сфери цифрових активів, що швидко розвивається, прихильність до традицій справді може призвести до регуляторного провалу. Ми підтримуємо підвищення ефективності та точності роботи з боротьби з відмиванням грошей за допомогою технологій. Однак основні принципи боротьби з відмиванням грошей — знання свого клієнта (KYC), оцінка ризиків та моніторинг поведінки — не повинні бути скомпрометовані під прикриттям технологій.
Ми закликаємо до того, щоб будь-яка реформа системи боротьби з відмиванням грошей дотримувалася таких принципів:
1. Технологічна нейтральність, заснована на ризиках: регулювання повинно фокусуватися на ризиках, притаманних самим фінансовим операціям, а не на технологічній формі, у якій вони здійснюються. Будь то традиційний банк чи крипто платформа, вони повинні підлягати регулюванню, співмірному їхньому рівню ризику.
2. Чітка відповідальність, а не опора на «безпечну гавань»: фінансові установи завжди повинні бути основними суб'єктами у виконанні зобов'язань щодо боротьби з відмиванням грошей. Регулятори можуть надавати рекомендації, але не повинні створювати розпливчасті «безпечні гавані», щоб виправдати або полегшити основні обов'язки установ.
3. Посилення міжнародного співробітництва, заповнення регуляторних прогалин: як підкреслила Coinbase, офшорні організації, що не дотримуються вимог, становлять значний ризик. Регуляторні органи в усьому світі повинні зміцнювати співпрацю в межах міжнародних організацій, таких як FATF, для колективної боротьби з транскордонною діяльністю з відмивання грошей.
Hong Kong Anti-Money Laundering Alliance продовжить уважно стежити за останніми подіями в глобальному регулюванні цифрових активів і тісно співпрацювати з індустрією та регуляторними органами для сприяння створенню здорової фінансової екосистеми, яка вітає інновації, ефективно знижуючи ризики. Ми віримо, що тільки завдяки ретельному балансу інновацій та комплаєнсу індустрія цифрових активів зможе досягти сталого майбутнього.
Посилання
[1] Coinbase. (2025, October 17). Response to Treasury RFC on Innovative Methods to Detect Illicit Activity Involving Digital Assets.https://assets.ctfassets.net/sygt3q11s4a9/2JiDDSZgdu1zwNlwkLgE24/12b9465b1b96198a702288555713dbd3/Coinbase_Response_to_Treasury_RFC_on_Innovative_Methods_To_Detect_Illicit_Activity_Involving_Digital_Assets__1_.pdf
This article is contributed content and does not represent the views of BlockBeats.
Вам також може сподобатися

NIGHT Project незабаром стартує на Bitget PoolX: Ставка BTC і ETH для розблокування 9 мільйонів NIGHT токенів
Bitget PoolX планує запустити NIGHT проект з розподілом 9,000,000 NIGHT токенів. Кампанія містить ставки в BTC і ETH,…

Міністерство юстиції США відкриває процес компенсації у розмірі $40 млн для жертв крипто-шахрайства OneCoin
Віктими схеми OneCoin можуть подати петиції на відшкодування збитків з понад $40 млн конфіскованих активів. Процес компенсації для…

Nauru призначає криптопідприємця Дадвана Юсуфа міжнародним торговим комісаром для просування стратегії цифрових активів
Нова стратегія Нару зосереджена на зміцненні співпраці з постачальниками віртуальних активів, фінансовими установами та технологічними компаніями. Призначення Юсуфа…

Hyperliquid Частково Закриває Довгу Позицію з Прибутком у $7.76 Мільйонів
Незалежний аналітик Ончейн, Ember, повідомив, що Hyperliquid реалізувала прибуток у $7.76 мільйона. Продано 1,050 BTC і 6,000 ETH,…

Росія Захоплює Понад 8,000 Незаконних Криптовалютних Майданчиків
У Росії виявлено понад 8,000 незаконних криптоферм під видом сільськогосподарських та інших установ. З 2019 року подано 2,170…

Оновлені Втрати та Безпека Web3 у 2026 році
У першому кварталі 2026 року Web3 проекти втратили понад $460 мільйонів через хакерські атаки та шахрайства. Основною причиною…

Оновлення духу, розкриття вартості: токени зустрічаються з токенами
Д-р Сяо Фенг з HashKey обговорив, як інтеграція AI та блокчейн сприятиме “парадигмі агента”. AI працює як “мозок”,…

Акція Airdrop Binance Alpha Box Підтримує Проекти ANOME, VELO та POWER
Учасники, які мають не менше 235 Binance Alpha Points, можуть раз отримати токенні airdrop. Нагороди розподіляються на основі…

Bitget Wallet запустив стейкінг BGB зі ставкою 5% річних
Bitget Wallet впровадив перший фіксований стейкінговий продукт для власників нової версії BGB. Початковий пул становить 2 мільйони BGB…

Аналіз: Біткойн Перевищує Чотиритижневий Максимум, Ключовий Ціновий Діапазон Може Посилити Волатильність Ринку
Біткойн перевищив свій чотиритижневий максимум, торгуючись вище $74,000. Ціна $75,000 є критичною точкою “вивільнення волатильності” через негативний гама-ефект…

Anthropic Співпрацює з Лобістською Фірмою, Пов’язаною з Трампом
Компанія Anthropic найняла Ballard Partners для лобіювання інтересів перед Відділом оборони США. Співпраця виникла після визнання Anthropic ризиком…

Засновник Believe звинувачений у суді Нью-Йорка через участь у крипто-шахрайстві
Микола Пастернак, засновник додатку Believe на базі екосистеми Solana, звинувачений у Нью-Йоркському суді. Вважається, що це шахрайство завдало…

Підозрюваний маніпулятор ринку Binance Life
Підозрюваний маніпулятор ринку Binance Life вивів 87,85 мільйона токенів з Binance через дев’ять гаманців. Ціна Binance Life різко…

B.AI Оголошує Стратегічне Партнерство з KuCoin Web3 Гаманцем
B.AI уклала глибоке партнерство з KuCoin Web3 Гаманцем, щоб об’єднати машинний інтелект та глобальну ліквідність. Інтеграція включає економічне…

Bitget Запускає CFD Копі-Трейдинг з Мінімальними Інвестиціями 50 USDT
Bitget запустив функцію CFD копі-трейдингу, розширивши послуги на ринки форекс, золота, нафти та фондових індексів. За один день…

Відкликання мірних заходів: Китай і США на перехресті
Китай заперечує звинувачення у військовій підтримці Ірану. Відповідь Китаю на додаткові мита з боку США буде жорсткою. КНР…

Заява МЗС Китаю про крихкість поточного перемир’я на Близькому Сході
Китай акцентує на надзвичайній крихкості поточного перемир’я на Близькому Сході. Пріоритетом є запобігання поновленню воєнних дій і збереження…

Податкова США посилює контроль за криптовалютою: що чекати до подачі декларацій
Податкова служба США (IRS) активізує боротьбу з ухиленням від сплати податків на криптовалюту, особливо в контексті нових вимог…
NIGHT Project незабаром стартує на Bitget PoolX: Ставка BTC і ETH для розблокування 9 мільйонів NIGHT токенів
Bitget PoolX планує запустити NIGHT проект з розподілом 9,000,000 NIGHT токенів. Кампанія містить ставки в BTC і ETH,…
Міністерство юстиції США відкриває процес компенсації у розмірі $40 млн для жертв крипто-шахрайства OneCoin
Віктими схеми OneCoin можуть подати петиції на відшкодування збитків з понад $40 млн конфіскованих активів. Процес компенсації для…
Nauru призначає криптопідприємця Дадвана Юсуфа міжнародним торговим комісаром для просування стратегії цифрових активів
Нова стратегія Нару зосереджена на зміцненні співпраці з постачальниками віртуальних активів, фінансовими установами та технологічними компаніями. Призначення Юсуфа…
Hyperliquid Частково Закриває Довгу Позицію з Прибутком у $7.76 Мільйонів
Незалежний аналітик Ончейн, Ember, повідомив, що Hyperliquid реалізувала прибуток у $7.76 мільйона. Продано 1,050 BTC і 6,000 ETH,…
Росія Захоплює Понад 8,000 Незаконних Криптовалютних Майданчиків
У Росії виявлено понад 8,000 незаконних криптоферм під видом сільськогосподарських та інших установ. З 2019 року подано 2,170…
Оновлені Втрати та Безпека Web3 у 2026 році
У першому кварталі 2026 року Web3 проекти втратили понад $460 мільйонів через хакерські атаки та шахрайства. Основною причиною…








