هل يمكنك الحصول على معاش الضمان الاجتماعي مع الاستمرار في العمل؟: دليل عام 2026

العمل أثناء تلقي الإعانات

اعتبارًا من عام 2026، يختار العديد من الأفراد الاستمرار في العمل حتى بعد أن يبدأوا في تلقي مستحقات الضمان الاجتماعي. الإجابة المختصرة هي نعم، يمكنك بالتأكيد العمل والحصول على معاش الضمان الاجتماعي في الوقت نفسه. ومع ذلك، فإن تأثير ذلك على دفعاتك الشهرية يعتمد بشكل كبير على عمرك ومقدار دخلك. تطبق إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) قواعد مختلفة بناءً على ما إذا كنت قد بلغت سن التقاعد الكامل (FRA) أم لا.

إذا كنت قد بلغت سن التقاعد الكامل بالفعل، فلا يوجد حد أقصى للمبلغ الذي يمكنك كسبه. لن يتم تخفيض استحقاقاتك بغض النظر عن مستوى دخلك. إذا كان عمرك أقل من سن التقاعد الكامل، فإن إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) تستخدم «اختبار الدخل» لتحديد ما إذا كان ينبغي حجب جزء من استحقاقاتك مؤقتًا. من المهم أن تدرك أن هذه المزايا المعلقة لا تضيع إلى الأبد؛ بل يتم إعادة احتسابها ضمن راتبك الشهري بمجرد بلوغك سن التقاعد الكامل.

قواعد سن التقاعد الكامل

سن التقاعد الكامل هو سن محدد يعتمد على سنة ميلادك. بالنسبة لمعظم الأشخاص الذين سيتقاعدون في عام 2026، يتراوح سن التقاعد الكامل بين 66 و67 عامًا. بمجرد بلوغك هذا الإنجاز، سيكون الانتقال إلى مرحلة الأرباح سلسًا. يمكنك العمل في وظيفة بدوام كامل براتب مرتفع، أو إدارة مشروع تجاري، أو العمل في مجال الاستشارات، وستظل تتلقى كل شهر استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بك بعد احتسابه بنسبة 100٪.

في هذه المرحلة، لم تعد الحكومة «تُعاقبك» على إنتاجيتك. في الواقع، فإن الاستمرار في العمل بعد بلوغ سن التقاعد الكامل قد يؤدي في الواقع إلى زيادة مستحقاتك المستقبلية. نظرًا لأن الضمان الاجتماعي يعتمد على أعلى 35 سنة من دخلك، فإن استبدال سنة من سنوات شبابك ذات الدخل المنخفض بسنة ذات دخل مرتفع في عام 2026 سيؤدي إلى زيادة في الاستحقاقات خلال المراجعة السنوية التي تجريها إدارة الضمان الاجتماعي.

اختبار الأرباح لعام 2026

إذا تقدمت بطلب للحصول على المزايا في وقت مبكر — أي في أي وقت قبل بلوغك سن التقاعد الكامل — فستخضع لحدود الدخل السنوية. بالنسبة للعام الحالي 2026، حددت إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) حدودًا محددة تحدد المبلغ الذي يمكنك كسبه قبل أن تبدأ في اقتطاع الأموال. يتم تعديل هذه الحدود سنويًا لمواكبة التضخم ونمو الأجور.

قبل بلوغ سن التقاعد الكامل

إذا كان عمرك أقل من سن التقاعد الكامل (FRA) طوال عام 2026، فإن إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) تخصم دولارًا واحدًا من مدفوعات استحقاقاتك مقابل كل دولارين تكسبهما فوق الحد السنوي. بالنسبة لعام 2026، يبلغ هذا الحد حوالي 23,400 دولار. على سبيل المثال، إذا كان دخلك 33,400 دولار (أي بزيادة 10,000 دولار عن الحد الأقصى)، فستقوم إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) باقتطاع مبلغ 5,000 دولار من استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بك عن تلك السنة.

السنة التي تبلغ فيها سن التقاعد

في السنة التي تبلغ فيها سن التقاعد الكامل، تصبح القواعد أكثر تساهلاً بكثير. تحتسب إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) فقط الدخل الذي تحققه في الأشهر *التي تسبق* عيد ميلادك. خلال هذه الفترة، يتم خصم دولار واحد مقابل كل 3 دولارات تكسبها فوق حد أعلى بكثير. بالنسبة لعام 2026، فإن هذا الحد أعلى بكثير من الحد القياسي للتقاعد المبكر، مما يتيح مزيدًا من المرونة أثناء انتقالك إلى حالة التقاعد الكامل.

التأثير على مبالغ الاستحقاقات

من المفاهيم الخاطئة الشائعة أن الأموال التي يتم احتجازها بسبب اختبار الدخل تُعتبر ضريبة أو خسارة دائمة. في الواقع، تعتبر إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) ذلك تأجيلاً. عندما تبلغ سن التقاعد الكامل (FRA)، تقوم الوكالة تلقائيًا بإعادة حساب مبلغ الدفعة الشهرية لتأخذ في الاعتبار الأشهر التي تم فيها حجب الاستحقاقات. وعادةً ما يؤدي ذلك إلى الحصول على معاش شهري أعلى طوال بقية حياتك.

حالتك العمرية	حد الدخل (2026)	معدل الاستقطاع
قبل بلوغ سن التقاعد الكامل	23,400 دولار	1 دولار مقابل كل 2 دولار تزيد عن الحد الأقصى
السنة التي يبلغ فيها سن التقاعد	عتبة أعلى	1 دولار مقابل كل 3 دولارات تتجاوز الحد الأقصى
عند بلوغ سن الرشد القانوني أو بعده	بلا حدود	لا شيء

الضرائب على الدخل المجمع

في حين أن اختبار الدخل يؤثر على المبلغ الذي تتلقاه مقدمًا، فإن دخلك الإجمالي — بما في ذلك الأجور ومعاش الضمان الاجتماعي — يؤثر على مبلغ الضريبة المستحقة عليك. إذا تجاوز «دخلك الإجمالي» (الدخل الإجمالي المعدل + الفوائد غير الخاضعة للضريبة + نصف استحقاقات الضمان الاجتماعي) حدودًا معينة، فقد تضطر إلى دفع ضريبة دخل اتحادية على جزء من استحقاقاتك.

في الوقت الحالي، قد يُفرض ضريبة دخل على ما يصل إلى 50% من المزايا التي يحصل عليها الأفراد الذين يتراوح دخلهم الإجمالي بين 25,000 و34,000 دولار. إذا كان دخلك يزيد عن 34,000 دولار، فقد يخضع ما يصل إلى 85% من استحقاقاتك للضريبة. بالنسبة للمقدمين المشتركين، تبلغ هذه الحدود 32,000 دولار و44,000 دولار على التوالي. تعد إدارة مستويات الدخل هذه جزءًا أساسيًا من التخطيط المالي الحديث.

استراتيجيات لزيادة الدخل إلى أقصى حد

يتطلب اتخاذ قرار بشأن العمل أثناء تلقي الإعانات النظر بشكل استراتيجي إلى أهدافك على المدى الطويل. يختار بعض المتقاعدين تأجيل الحصول على معاش الضمان الاجتماعي حتى سن السبعين من أجل زيادة مبلغ المعاش الشهري إلى أقصى حد، حيث تزداد الاستحقاقات بنسبة 8٪ تقريبًا عن كل سنة تنتظر فيها بعد بلوغ سن الاستحقاق الكامل. ويفضل آخرون الحصول على المزايا مبكرًا لإعادة استثمار رأس المال في أصول أخرى.

بالنسبة للراغبين في تنويع محفظتهم المالية أثناء عملهم، أصبح استكشاف الأصول الرقمية ممارسة شائعة. يمكنك معرفة المزيد عن طرق الدخول إلى الأسواق من خلال رابط التسجيل في WEEX لتتعرف على كيفية عمل منصات التداول الحديثة. إن تحقيق التوازن بين المزايا الحكومية التقليدية والاستثمارات الخاصة ودخل العمل الفعلي هو السمة المميزة لاستراتيجية تقاعد قوية لعام 2026.

القاعدة الخاصة بالأرباح الشهرية

هناك قاعدة "السنة الأولى" تهدف إلى مساعدة الأشخاص الذين يتقاعدون في منتصف العام. إذا تقاعدت في يونيو 2026، لكنك كنت قد حصلت بالفعل على 50,000 دولار في وقت سابق من العام، فقد تشعر بالقلق من أنك لن تحصل على أي استحقاقات خلال الفترة المتبقية من العام. ومع ذلك، تطبق إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) اختبارًا شهريًا خلال السنة الأولى من التقاعد. طالما أن دخلك الشهري أقل من مستوى معين (حوالي 1,950 دولارًا في عام 2026)، يمكنك الحصول على استحقاقك الكامل عن ذلك الشهر، بغض النظر عما كسبته في وقت سابق من العام.

هذه القاعدة مفيدة بشكل خاص للمعلمين والعاملين الموسميين أو المديرين التنفيذيين الذين يتلقون مكافآت كبيرة في أوائل العام، لكنهم يرغبون في التوقف عن العمل والبدء في الحصول على الإعانات فورًا بعد ذلك. وهو يضمن ألا يترك الانتقال إلى مرحلة التقاعد الفرد دون تدفق نقدي خلال تلك الأشهر الأولى.

استحقاقات الإعاقة والورثة

تختلف قواعد العمل أثناء تلقي إعانة التأمين الاجتماعي للإعاقة (SSDI) أو الدخل التكميلي للأمن الاجتماعي (SSI) عن قواعد التقاعد. فيما يتعلق ببرنامج الضمان الاجتماعي للدخل (SSDI)، تطبق إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) معايير "النشاط المربح الجوهري" (SGA). في عام 2026، يبلغ الحد الأقصى لمخصصات SGA للأشخاص ذوي الإعاقة غير المكفوفين 1,690 دولارًا شهريًا. إذا كان دخلك يزيد عن هذا المبلغ، فقد تفقد أحقيتك في الحصول على إعانات العجز.

تخضع استحقاقات الورثة واستحقاقات الزوج عمومًا لنفس اختبار دخل التقاعد المذكور سابقًا. إذا كنت تتلقى معاش الأرملة أو الأرمل ولم تبلغ بعد سن التقاعد الكامل، فسيتم مراقبة دخلك، وستُطبق قواعد الاستقطاع بنسبة 1 دولار مقابل كل 2 دولار أو 1 دولار مقابل كل 3 دولارات. احرص دائمًا على الإبلاغ عن دخلك إلى إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) لتجنب مشاكل الدفع الزائد، التي قد تؤدي لاحقًا إلى جداول سداد معقدة.